Die Risikobewusstseinsprüfung

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Ein DPT-Anbieter muss prüfen, ob ein Privatkunde die Risiken von DPT-Diensten ausreichend kennt, bevor er ihm einen solchen Dienst erbringt. Die Prüfung (risk awareness assessment) ist ein Fragebogen zu Wesen und Volatilität von DPTs, zum möglichen Totalverlust, zum fehlenden Einlagenschutz, zur Unumkehrbarkeit von Übertragungen und zu den Risiken der Verwahrung durch den Anbieter.¹ Ein Kunde, der nicht besteht, kann Schulungsmaterial erhalten und die Prüfung wiederholen. Eine Wartefrist zwischen den Versuchen oder eine Gültigkeitsdauer, nach der die Prüfung verfällt, hat die MAS nicht vorgeschrieben. Sie hat sich dies aber vorbehalten.²

Die Prüfung hat die frühere Debatte über eine Eignungsprüfung abgelöst. Die MAS erwog, von den Anbietern zu verlangen, die Eignung des DPT-Handels für jeden Kunden zu beurteilen, und verwarf dies. Eine solche Pflicht hätte unterstellt, dass der Handel mit DPTs für manche Privatkunden geeignet sei, zudem beraten die Anbieter nicht. Die Risikobewusstseinsprüfung legt die Entscheidung stattdessen in die Hand eines informierten Kunden. Die Anbieter müssen die Prüfungen dokumentieren und der MAS bei einer Prüfung vor Ort nachweisen können, dass kein Privatkunde gehandelt hat, bevor er bestanden hatte.

Anmerkungen

1. MAS, Guidelines PS-G03 on Consumer Protection Measures by DPT Service Providers, Abschnitt zum risk awareness assessment; MAS Response to Feedback Received (Part 2), 23. November 2023, Ziffern zur Gestaltung der Prüfung. ↩
2. Morgan Lewis, November 2023 (oben): Die Prüfung muss vor jeder Erbringung eines DPT-Dienstes erfolgen; eine Gültigkeitsdauer oder Wartefrist gilt vorerst nicht. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Artikel ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Er gibt die Rechtslage zum Stand Oktober 2026 wieder.