Stufe fünf: grundsätzliche Zusage

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Die MAS erteilt eine grundsätzliche Zusage (in-principle approval, IPA), wenn sie mit dem Antrag zufrieden ist, unter Auflagen, die vor Erteilung der Lizenz zu erfüllen sind. Das IPA-Schreiben führt die Auflagen auf. Dazu gehören typischerweise der Abschluss des technischen Aufbaus, die Besetzung noch offener Stellen, die Hinterlegung der Sicherheitsleistung und die Eröffnung des Treuhandkontos für Gelder und Token der Kunden. Hinzu kommen gegebenenfalls der Abschluss der noch ausstehenden unabhängigen Prüfung und eine abschließende Bestätigung, dass die angewandten Richtlinien den geprüften entsprechen. Die IPA gilt für einen bestimmten Zeitraum, häufig sechs Monate, den die MAS auf Antrag verlängern kann.¹

Die IPA ist keine Lizenz. Der Antragsteller darf die regulierte Tätigkeit auf ihrer Grundlage nicht aufnehmen, es sei denn, er war bereits aufgrund einer Übergangsfreistellung rechtmäßig tätig. Er darf bekannt geben, dass er eine IPA erhalten hat. Die meisten tun das, weil die Mitteilung bei Bankkonten, Einstellungen und Investoren hilft. Die Mitteilung sollte genau angeben, was erteilt wurde, und das Unternehmen nicht als lizenziert bezeichnen.

Anmerkungen

1. Praxis der MAS bei grundsätzlichen Zusagen für Payment Institution Licences, wie in PS-G01 und in der Korrespondenz der MAS beschrieben; Geltungsdauer und Auflagen variieren je nach Antragsteller. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Artikel ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Er gibt die Rechtslage zum Stand Oktober 2026 wieder.