Laufende Überwachung

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Mit dem Onboarding ist die CDD nicht abgeschlossen. PSN02 verlangt, dass das Unternehmen die Geschäftsbeziehung laufend überwacht und Transaktionen darauf prüft, ob sie zu dem passen, was es über den Kunden, sein Geschäft, sein Risikoprofil und gegebenenfalls die Herkunft der Mittel weiß. Die CDD-Informationen sind durch regelmäßige Überprüfungen aktuell zu halten, deren Häufigkeit vom Risiko abhängt.¹ Bei DPT-Unternehmen muss das Überwachungssystem sowohl den Fiat-Teil als auch den On-Chain-Teil jeder Transaktion abdecken. Die typische Architektur kombiniert eine Transaktionsüberwachung mit Regeln zu Geschwindigkeit, Betrag, Stückelung und Geografie mit einem Datenstrom aus der Blockchain-Analyse, der die Adressen der Gegenparteien jeder ein- und ausgehenden Übertragung bewertet. Die MAS erwartet, dass die Regeln auf die Risikobewertung des Unternehmens abgestimmt und getestet sind. Alarme müssen innerhalb einer dokumentierten Frist von geschultem Personal bearbeitet werden, wobei die Begründung für das Schließen jedes Alarms festzuhalten ist.

Die regelmäßige Überprüfung der Kundeninformationen sollte risikobasiert erfolgen: jährlich bei Kunden mit höherem Risiko, alle zwei bis drei Jahre bei Standardrisiko. Dazwischen liegen anlassbezogene Überprüfungen bei wesentlichen Änderungen, etwa einem Wechsel der wirtschaftlich Berechtigten, einem starken Anstieg der Aktivität oder negativen Medienberichten.² Ein DPT-Unternehmen muss auch eine Änderung im Wallet-Verhalten des Kunden als Anlass behandeln. Ein Firmenkunde, der zwei Jahre lang nur auf seine eigene verifizierte Cold Wallet ausgezahlt hat und plötzlich runde Beträge an neue Adressen auszahlen lässt, hat sein Profil geändert, was auch immer seine Unterlagen besagen.

Anmerkungen

MAS Notice PSN02, Ziff. 6 (laufende Überwachung) und Ziff. 8 (verstärkte laufende Überwachung bei Kunden mit höherem Risiko). ↩
Guidelines to Notice PSN02, Abschnitt zu laufender Überwachung und regelmäßiger Überprüfung. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Artikel ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Er gibt die Rechtslage zum Stand Oktober 2026 wieder.

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Ich bin an den wichtigsten Finanzplätzen in Südostasien, im Nahen Osten und in der Schweiz tätig, mit besonderem Schwerpunkt auf Vermögensschutz, internationaler Steuer- und Nachlassplanung sowie Trusts, Gesellschaftsverwaltung und weiteren Treuhanddienstleistungen. Mein Anspruch ist es, als Berater ihres Vertrauens eng mit meinen Mandanten zusammenzuarbeiten und ihnen zu helfen, ihre geschäftlichen Ziele zu erreichen.

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