Unvollständige und nicht regelkonforme Übertragungen
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Ein singapurischer Lizenznehmer, der eine DPT-Übertragung ohne die vorgeschriebenen Informationen erhält, hat drei rechtmäßige Möglichkeiten: ausführen und nachfassen, bis zum Eingang der Informationen aussetzen oder ablehnen und zurücksenden. Die Notice verlangt eine risikobasierte Richtlinie, die festlegt, welche Reaktion unter welchen Umständen gilt. Die MAS erwartet, dass diese Richtlinie bei höheren Beträgen und bei Gegenparteien unbekannten Status strenger ausfällt.1 Die Blockchain bringt eine Schwierigkeit mit sich, die es bei Fiatgeld nicht gibt: Der Wert ist bereits angekommen. Ablehnen heißt zurücksenden. Das ist selbst eine Übertragung, die der Regel unterliegt, und kann sogar der eigentliche Geldwäscheschritt sein, wenn die Ursprungsadresse kompromittiert war. Ab einem nicht ganz geringen Betrag ist es sicherer, die Übertragung auszusetzen, dem Kunden nichts gutzuschreiben und die Informationen bei der Gegenpartei anzufordern. Gehen sie nicht innerhalb einer festgelegten Frist ein, sollte das Unternehmen eine Verdachtsmeldung (Kapitel IV) prüfen, bevor es über die Rücksendung der Mittel entscheidet.
Gehen von derselben Gegenpartei wiederholt nicht regelkonforme Übertragungen ein, ist das schon für sich ein Befund. Die Notice erwartet, dass der Lizenznehmer dies berücksichtigt, wenn er entscheidet, ob er die Geschäftsbeziehung zu dieser Gegenpartei fortsetzt und ob er Meldung erstattet. Das passende Werkzeug ist eine Gegenparteienliste, die die Compliance-Historie jedes VASP festhält. Die Prüfer der MAS lassen sie sich vorlegen.
Praxishinweis
Mit vier Einstellungen setzen Sie die singapurische Travel Rule so um, dass auch ein Schweizer Prüfer zufrieden ist. - Erheben Sie bei jeder Übertragung unabhängig vom Betrag den vollständigen Datensatz nach PSN02. Damit entfällt die Unterscheidung bei 1.500 S$ in Ihren Systemen. - Verlangen Sie vor jeder Auszahlung an eine Unhosted Wallet einen Kontrollnachweis per signierter Nachricht. Das erfüllt die FINMA-Aufsichtsmitteilung 02/2019 und geht über die Erwartung der MAS hinaus. - Führen Sie ein einziges Register der Gegenpartei-VASPs mit einem Status für jede Gegenpartei, das beide Gesellschaften nutzen. - Bewahren Sie die Travel-Rule-Daten zehn Jahre auf, also für die längere der beiden gesetzlichen Fristen. Der Preis ist ein wenig Bequemlichkeit für singapurische Privatkunden. Dafür erhalten Sie eine einzige Kontrolle, die an beiden Standorten jede Prüfung besteht.
Anmerkungen
- MAS Notice PSN02, Ziff. 13, zu risikobasierten Richtlinien und Verfahren für die Entscheidung, wann eine Wertübertragung ohne die erforderlichen Angaben zum Auftraggeber oder Begünstigten ausgeführt, abgelehnt oder ausgesetzt wird. ↩
Nur zur allgemeinen Information. Dieser Artikel ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Er gibt die Rechtslage zum Stand Oktober 2026 wieder.