Sorgfaltsprüfung der Gegenpartei

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Die Travel Rule funktioniert nur, wenn das Unternehmen weiß, welches Institut hinter der Adresse des Begünstigten steht. Die FATF-Leitlinien von 2021 erwarten daher, dass VASPs vor der Übermittlung personenbezogener Daten eine Sorgfaltsprüfung der Gegenpartei durchführen. Der VASP muss die Gegenpartei identifizieren, bestätigen, dass sie lizenziert oder registriert ist, die Qualität ihrer AML/CFT-Kontrollen beurteilen und entscheiden, ob er überhaupt mit ihr Geschäfte macht.¹ Die MAS hat diese Erwartung übernommen. Die Guidelines verlangen von Lizenznehmern, vor der Übermittlung von Angaben an eine Gegenpartei zu beurteilen, ob diese AML/CFT-Anforderungen nach dem FATF-Standard unterliegt und insoweit beaufsichtigt wird. Außerdem sollen Lizenznehmer die Risiken bedenken, die entstehen, wenn personenbezogene Daten an ein unreguliertes Unternehmen oder in ein Land mit schwachem Datenschutz gehen.²

In der Praxis entsteht so eine gestufte Liste von Gegenparteien. Stufe eins umfasst lizenzierte VASPs in FATF-Mitgliedstaaten, mit denen das Unternehmen einen etablierten Travel-Rule-Kanal hat. Stufe zwei umfasst lizenzierte VASPs ohne einen solchen Kanal. An sie übermittelt das Unternehmen die Angaben über einen sicheren Ersatzweg und überwacht sie genauer. Stufe drei umfasst nicht lizenzierte oder unbekannte Gegenparteien, die das Unternehmen wie Unhosted Wallets behandelt oder ablehnt. Die Einstufung sollte dokumentiert, mindestens jährlich überprüft und aus einer Quelle für Lizenzdaten gespeist werden, etwa den öffentlichen Registern der MAS, dem Register der SRO-Mitglieder der FINMA und den entsprechenden Registern anderer Länder.

Anmerkungen

1. FATF, Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and VASPs, Oktober 2021, Ziff. 198–210 (Sorgfaltsprüfung von Gegenpartei-VASPs). ↩
2. Guidelines to Notice PSN02, Abschnitt zur Sorgfaltsprüfung der Gegenpartei und zum Schutz personenbezogener Daten, die im Zusammenhang mit Wertübertragungen übermittelt werden. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Artikel ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Er gibt die Rechtslage zum Stand Oktober 2026 wieder.